En el panorama financiero argentino, la tasa de morosidad ha mostrado una notable mejora en los créditos otorgados a personas físicas. Datos recientes indican que el 85% de los préstamos están al día, un incremento en comparación con el 81% del mismo mes en 2024. A pesar de la reducción en los atrasos mayores a 90 días, que han disminuido del 18% al 12%, los atrasos menores han aumentado ligeramente del 2 % al 3 %.
Este análisis proviene de un informe de SIISA, una empresa especializada en análisis de riesgo crediticio, que ha procesado más de 66 millones de registros del Banco Central y otras fuentes. El estudio examina la evolución del crédito personal desde enero de 2024 hasta enero de 2025, abarcando distintos tipos de préstamos.
Mejores Indicadores de Calidad Crediticia
A pesar de la mejora en la calidad del crédito, el acceso se ha vuelto más restringido. En enero de 2025, solo el 52% de los adultos accedió al financiamiento, en comparación con el 59% del año anterior. Sin embargo, los montos promedio de los préstamos han aumentado un 46% en términos nominales, ascendiendo de $1.600.000 a más de $2.300.000, incluso después de ajustar por inflación. El crecimiento del monto total financiado fue del 29%, a pesar de la disminución en la cantidad de créditos otorgados.
Las entidades no bancarias, como fintechs y financieras, también han visto un incremento en el monto promedio por préstamo, que creció un 49%. A pesar de esto, los bancos continúan dominando el mercado, representando el 82% de los montos otorgados y el 52% de los receptores de crédito.
Desafíos y Oportunidades en el Sector Crediticio
Según Alberto Teszkiewicz, coordinador de Investigación y Desarrollo de SIISA, el reto principal radica en mejorar la inclusión financiera sin comprometer la calidad crediticia. A pesar de que menos personas acceden al crédito, la tecnología puede ser una herramienta clave. Herramientas de automatización y motores de decisión eficientes permiten mantener estándares de prudencia sin limitar el volumen de financiamiento, afirmó.
El informe también revela una creciente tendencia al crédito combinado: más personas están solicitando préstamos tanto en entidades bancarias como no bancarias. En enero de 2025, el 27% de los deudores estaban activos en ambos segmentos, un aumento con respecto al 21% en 2024 y al 18% en 2023.
En cuanto a la calidad de cartera, los bancos muestran mejores indicadores: el 91% de sus clientes no presenta atrasos y el 95% de los montos están al día, en comparación con el 78% y 86% de las entidades no bancarias.
Reflexiones Finales sobre el Acceso al Crédito
La situación del crédito personal en Argentina refleja un escenario de mejoras en la calidad, pero también plantea desafíos significativos en términos de acceso. La evolución hacia un sistema más tecnológico puede abrir puertas a una mayor inclusión financiera, permitiendo que más personas puedan beneficiarse de las oportunidades que ofrece el crédito. Estar informado sobre estas tendencias es crucial para tomar decisiones financieras inteligentes y adaptarse a un mercado cambiante.
Te invitamos a seguir explorando este tema y considerar cómo estas dinámicas pueden influir en tus decisiones financieras personales. Mantente al tanto de las tendencias del mercado crediticio y aprovecha al máximo las oportunidades que se presenten.
